Сел, расписал, чтобы не гадать. Делюсь тем, к чему пришёл.

ИИС:

• есть налоговые льготы, но с условиями по сроку
• деньги «привязаны», досрочное закрытие может лишить выгоды
• взнос в год ограничен

Обычный брокерский счёт:

• забрать деньги можно в любой момент
• нет лимита на пополнение
• налог с дохода платится на общих основаниях

Вывод для моей ситуации: если точно не трону деньги пять лет, смотрю в сторону ИИС. Если нужна гибкость, обычный счёт. Условия лучше всего перепроверить на сайте налоговой и у брокера, законы меняются.